第一章 货币与货币流通

要点分析
1. 货币形态的发展演变过程
2. 货币流通的概念、形式
3. 货币需求与货币供给理论
4. 货币均衡、通货膨胀、通货紧缩

本章分析
货币形态的发展演变
货币流通的概念和形式
货币需求的概念和决定因素
货币供给的概念和决定因素
货币均衡

第一节 货币形态的发展演变

本节要点
货币：充当一般等价物
商品货币
代用货币
信用货币

一、商品货币
1. 商品货币分实物货币、金属货币两种形态。
实物货币（原始）
金属货币
金银特性决定
政治强权铸造和推行

2. 商品货币特征：
（1）本身具有内在价值，即可以作为商品消费，又可以作为货币流通。
（2）内在价值的等量交换，即其内在价值量的大小来决定交换的比例。

二、代用货币
1.代用货币一般指由政府或银行发行的纸币或银行券，代替金属货币在流通领域中流通。
2.交子：北宋，是中国也是世界最早的纸币，是货币形式发生的第一次标志性革命。
3.优点：成本低廉、更易于携带和运输、便于节省稀有金银。
克服“劣币驱逐良币”现象，最终与贵金属脱钩，代用货币演化为信用货币。

三、信用货币
货币是以信用为保证，通过一定信用程序发行的，充当流通手段与支付手段的货币形态，是货币的现代形态。

（一）信用货币的产生
1.从历史的观点来看，信用货币是金属货币制崩溃的直接后果。
2.信用货币是代用货币进一步发展的产物，是货币形态演进的必然结果
3. 信用货币作为一般的交换媒介须有两个条件
（1）人们对该货币抱有信心,由一国政府或金融当局发行并提供信用保证，但发行量须控制在经济发展需要的限度内。
（2）货币发行的立法保障。

（二）信用货币的形式：流通中的现金、银行存款
1. 流通中的现金
现金指流通中的现钞，一般用于日常零星交易，主要流转于银行体系之外。
现金形式的货币本身没有收益性，还会由于市场物价上涨而贬值。

2. 存款货币：
存款货币主要体现为单位、个人在银行账户上的活期存款。
存款的流动性比现金要小些，而且还具有收益性。

（三） 信用货币的特征
（1）信用货币是一种价值符号，完全脱离黄金。
（2）信用货币是债务货币。
（3）信用货币具有强制性。
（4）信用货币的管理货币性质
国家可以通过对银行体系的控制来控制和管理信用货币。

（四）信用货币的发展趋势
（1）电子货币是货币形式发生的第二次标志性革命。
（2）电子货币：通过销售终端、不同的电子设备之间以及在公开网络上执行支付的“储值”或“预付支付机制”，又被称为“数字现金”。

储值：“电子钱包”，是指保存在物理介质中，用来支付价值
预付支付机制：指存在于特定软件和网络中的一组可以传输并用于支付的电子数据，被称为数字现金，它们由二级制数据和数字签名组成，可以直接在网络上使用。

（3）电子货币的特殊属性：
发行主体：中央银行、一般金融机构、非金融机构,后者比重高
不同机构自行设计：其担保依赖于发行者自身信誉和资产，风险不一样，使用范围受设备条件、协议限制
虚似货币(形态上的超物化)，依靠光波、电波传递
防伪：传统依赖于物理设备，电子货币依赖于技术上加密算法或认证系统。

（4）降低信息成本、交易费用：
超越了时空的限制;
方便、通用、高效性;
减少了货币印制、运输等交换成本;
拓展交易时间、空间。

应用分析
下列货币形态中，属于代用货币的是（）。（2013年真题）
A.贝壳
B.金币
C.交子
D.人民币
答案：C

应用分析
关于信用货币特征的说法，正确的有（）。（2013年真题）
A.具有强制性
B.与黄金相挂钩
C.是管理货币
D.是足值货币
E.是债务货币
答案：ACE

第二节 货币流通的概念和形式

一、货币流通的概念
货币流通：是指货币作为流通手段和支付手段形成的货币连续不断地运动
现代信用制度下，由现金流通和存款流通两种形式共同构成。

二、现金流通
现金流通：是以纸币和铸币作为流通手段和支付手段所进行的货币收付。
程序：现金发行、现金投放、现金归行、现金回笼。

现金发行：中央银行现金发行库----商业银行、其他金融机构现金业务库
现金投放：商业银行现金业务库----各种渠道（企事业单位库存现金、居民手中现金）
现金归行：各种渠道（企事业单位库存现金、居民手中现金）----商业银行
现金回笼：商业银行----中央银行

（一）现金投放的渠道
1. 工资及对个人其他支出（主要渠道）
2. 采购支出
3. 财政信贷支出
4. 行政管理费支出

（二）现金归行的渠道
1. 商品销售收入（主要渠道）
2. 服务事业收入
3. 财政税收收入：税款、罚没款
4. 信用收入：银行、信用社以及其他金融机构吸收
存款、证券兑换、储蓄和收回贷款等收入的现金

三、存款货币流通
1.存款货币流通，也叫非现金流通，即银行转账结算引起的货币流通。
2.存款货币流通渠道有：
（1） 商品价款收付（商品交易结算）
（2）劳务费用收付（劳务费用结算）
（3）货币资金拨缴的收付（财政收支结算）
（4）信贷资金的发放和回收（银行信贷结算）

应用分析
【例题】存款货币流通是（）引起的货币流通。
A.货币收付结算
B.银行转账结算
C.财政信贷收支结算
D.商品和服务收支结算
答案：B

四、广义货币流通
狭义：只包括现钞和不足值的金属铸币的现金流通
广义：既包括现金流通又包括存款货币流通

应用分析
【例题 】货币流通是指作为（）形成的货币连续不断的运动。
A.价值尺度
B.流通手段
C.支付手段
D.贮藏手段
答案：BC

应用分析
【例题】在现代信用制度下，货币流通由（）两种形式共同构成。
A.现金流通
B.银行转账
C.存款流通
D.票据贴现
答案：AC

应用分析
【例题】现代经济中的现金流通，是以（）为流通手段和支付手段所进行的货币收付。
A.债券
B.商品货币
C.纸币
D.铸币
答案：CD

应用分析
【例题】随着企业单位和个人用现金进行各种支付，流通中的现金又流回到商业银行和其他金融机构 的过程，被称为（）。
A.现金发行
B.现金投放
C.现金回笼
D.现金归行
答案：D

应用分析
【例题】目前我国银行投放人民币现钞的主要渠道是（）。
A.工资及对个人其他支出
B.采购支出
C.财政信贷支出
D.行政管理费支出
答案：A

应用分析
【例题】人民币现金归行的渠道主要有（）。
A.工资收入
B.商品销售收入
C.服务事业收入
D.财政信贷收入
E.外汇收入
答案：BCD

应用分析
【例题 】人民币从中国人民银行现金发行库直接进入商业银行和其他金融机构现金业务库的过程称为（）。（2013年真题）
A.现金发行
B.现金投放
C.现金归行
D.现金回笼
答案：A

应用分析
【例题 】现代的广义货币的流通，实际上是银行信用的投放与回笼形成的货币运动，它包括（）。
A.存款货币流通
B.足值金属货币流通
C.银行券流通
D.现金货币流通
答案：AD