2010银行从业个人理财模拟题（一）

一、单选题（以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目的要求，请选择相应选项）

1、下列关于黄金理财产品的特点，说法不正确的是(   )

a 抗系统风险的能力弱

b 具有内在价值和实用性

c 存在市场不充分风险和自然风险

d 收益和股票市场的收益负相关                                        答案:a

[解析] a项的错误在于抗系统风险的能力强。见教材85页

2、 关于债券，以下说法正确的是(    )

a 一般来说，企业债券的收益率低于政府债券

b 附息债券的息票利率是固定的，所以不存在利率风险

c 市场利率下降时，短期债券的持有人若进行再投资，将无法获得原有的较高息票率，这就是债券的利率风险

d 可以用发行者的信用等级来衡量债券的信用风险，债券的信用等级越高，债券的发行价格就越高                                                            答案:d

[解析] a项的错误在于企业债券的收益率高于政府债券。b项的错误在于付息债券依然存在利率风险。c项的错误在于并不是债权的利率风险。

3、金融市场常被称为“资金的蓄水池”和“国民经济的晴雨表”，分别指的是金融市场的( )。

a 集聚功能，资源配置功能

b 财富功能，资源配置功能

c 集聚功能，反映功能

d 财富功能，反映功能                                               答案:c

[解析] 资金的蓄水池就是引导众多分散的小额资金汇聚成投入社会再生产的资金，即集聚功能。国民经济的晴雨表是指金融市场是国民经济景气度指标的重要信号系统，即反映功能。

4、以下关于外汇市场及外汇产品的说法正确的是(   )。

a 目前，外汇市场交易以远期外汇交易占主要地位

b 为稳定汇价，当外汇市场的外汇供给持续大于需求时，中央银行应在外汇市场上卖出外汇

c 远期外汇交易的交割期一般按周计算

d 国际货币市场外汇期货合约的交割月份为每年的3月、6月、9月和12月   答案:d

[解析] 本题考查外汇市场的交易机制。答案a:外汇市场交易以即期外汇交易占主要地位。答案b:中央银行应当在外汇市场上买入外汇，以增加外汇需求。答案c:远期外汇交易的交割期一般按月计算。见教材79页。

5、房地产投资者以所购买的房地产为抵押，借入相当于其购买成本的绝大部分款项。这被称为房地产投资的(      )

a 价值升值效应

b 财务杠杆效应

c 现金流和税收效应

d 风险效应                                                           答案:b

[解析] 本题考查房地产投资的特点。财务杠杆效应是指通过借入资金，用较少的自有资金投入获得数倍于自有资金的收益。当房地产收益高于借款成本时，杠杆投资的价值优势十分明显。

答案a:价值升值效应是指某些房地产，特别是土地，升值非常快。在很多情况下，房地产升值对房地产回报率的影响要大大高于年度净现金流的影响。其他两项不是房地产投资的特点。见教材86页。

6、金融市场可以按照(   )分为发行市场、二级市场、第三市场和第四市场。

a 金融市场的重要性

b 金融产品的期限

c 金融产品交易的交割方式

d 金融工具发行和流通特征                                   答案:d

[解析] 发行市场是首次出售的市场。二级市场是交易已发行证券的市场，包括交易所市场、场外市场、第三市场和第四市场。第三市场是指在场外交易已在交易所上市的股票的市场。第四市场是指投资者不通过经纪人直接进行交易的市场。见教材63页

7、下列不属于人身保险的是(   )

a 人寿保险

b 意外伤害保险

c 健康保险

d 责任保险                                                 答案:d

[解析] 责任保险的保障对象是投保人按照法律应当承担的损害赔偿责任。

8、保险产品具有其他投资理财工具不可替代的(   )

a 投资功能

b 套利功能

c 保障功能

d 储蓄功能                                                  答案:c

[解析] 保险产品最显著的特点是具有其他投资理财工具不可替代的保障功能。购买保险产品，一方面消除风险的不确定性给个人和家庭带来的忧虑和恐惧，促使人们有计划的安排家庭生活；另一方面，一旦保险事故发生，个人和家庭可以及时得到保险公司的补偿或给付，迅速恢复安定的生活。分析题干，这个问题可以分为两部分，首先应该是保险产品具有的功能，再则这个功能应该是保险所特有的，其他产品无法替代的，根据这两个原则，选项中排除即可。实际上，本题用第二个条件排除就可以了。黄金、房地产、证券等具有投资功能；衍生品有套利功能；储蓄存款有储蓄功能；只有保障功能是保险产品独有的。

9、金融中介可以分为交易中介和服务中介，下列属于交易中介的是( )。

a 会计师事务所

b 投资顾问咨询公司

c 律师事务所

d 有价证券承销入                                                  答案:d

[解析] 交易中介是通过市场为买卖双方成交撮合，并从中收取佣金的金融机构。服务中介本身不是金融机构，但却是金融市场上不可或缺的，其他几项都是服务中介。注意区分交易中介和服务中介。

10、在外汇理财产品中，(   )是指将基础产品如储蓄、浮动收益产品等，与利率期权、汇率期权等相结合，并在合约中体现这种期权的复合产品。

a 结构类投资工具

b 浮动收益类产品

c 实盘外汇买卖

d 期权类产品                                                            答案:a

[解析] 结构类外汇理财产品的定义。其特点就是基础工具与衍生工具的结合。

11、下列关于债务管理的说法中，不正确的是(    )

a 总负债一般不应超过净资产

b 短期债务和长期债务的比例应为0.4

c 当债务问题出现危机的时候，可以通过债务重组来实现财务状况的改善

d 还贷款的期限不要超过退休的年龄                                     答案:b

[解析] 短期债务和长期债务的合理比例没有一定之规，要充分考虑债务的时间特性和客户生命周期以及家庭财务资源的时间特性要匹配。

12、一般而言，按收益率从小到大顺序排列正确的是(   )

a 普通债券 普通股票 国债

b 国债 普通债券 普通股票

c 普通股票 国债 普通债券

d 普通股票 普通债券 国债                                           答案:b

[解析] 一般而言，高风险总是伴随着高收益。国债的风险最小，其收益也最低；股票风险最大，收益最高。

13、下列属于金融市场客体的是(   )

a 居民个人

b 金融机构

c 货币头寸

d 会计师事务所                                                      答案:c

[解析] 金融客体是指金融市场交易的对象，即金融工具。居民和金融机构是金融主体，会计师事务所是金融市场上的服务中介。

14、下列不是现货期权的是(   )

a 外汇期权

b 利率期权

c 股指期权

d 股指期货期权                                                        答案:d

[解析] 现货期权是以现货为标的物的期权。d是期货期权。答案非常明显，d项已经明确说了是期货期权，当然就不是现货期权。

15、假定年利率为10%，某投资者欲在5年后获得本利和61 051元，则他需要在接下来的5年内每年年末存入银行(   )元。(不考虑利息税)

a 10000

b 12210

c 11 100

d 7 582                                                             答案:a

[解析] 本题考查普通年金的计算。根据普通年金终值计算公式，61051=a×∑(1+10%)t， t=0，1，2，3，4，其中a就是每年末存入银行的金额，计算得a=10000。

16、用现金偿还债务与用现金购买资产反映在资产负债表上的相同变化是(   )

a 总资产都不变

b 净资产都不变

c 资产负债率都不变

d 都不改变资产负债表中的项目                                     答案:b

[解析] 用现金偿还债务，资产负债表上现金资产减少，负债减少，且二者金额相同；用现金购买资产，资产负债表上负债不变，现金资产减少，其他资产增加，总资产不变。净资产=资产－负债，两种情况下的净资产都不发生改变。

17、一般来说，处于(   )的投资入的理财理念是避免财富的快速流失，承担低风险的同时获得有保障的收益。

a 少年成长期

b 青年成长期

c 中年稳健期

d 退休养老期                                                        答案:d

[解析] 本题考查生命周期理论在个人理财中的应用。最好结合实际理解记忆各阶段人群的投资理念和投资策略。少年成长期，顾名思义，这个人群的特点是没有或有较低的收入，富余的一点钱就都存到银行里，基本没有理财需求；年少气盛，追求快速增加资本积累，愿意承担高风险，获得高收益；人到中年，开始追求稳定，风险厌恶程度提高；退休养老，没有收入来源。当然要尽力保全已有财产，高度厌恶风险。见教材23—25页

18、王先生打算分5年偿还银行贷款，每年末偿还100000元，贷款利率为10%，则等价于在第一年年初一次性偿还(    )元。

a 500000

b 454545

c 410000

d 379079                                                            答案:d

[解析] 本题考查普通年金现值的计算。根据公式，现值=∑100 000÷(1+10%)t， t=1，2，3，4，5。计算得现值为379079元。

19、某企业有流动资产200万元，其中现金50万元，应收款60万元，有价证券40万元，存货50万元，而其流动负债为150万元。则该企业的速动比率为( )。

a 0.33

b 0.67

c 1

d 1.33                                                             答案:c

[解析] 速动比率的计算为（200万元流动资产-50万元存货）/150万元流动负债=1。本题本质上考察的是会计学的基础知识。

20、各资产收益的相关性(   )影响组合的预期收益，(    )影响组合的风险。

a 不会，不会

b 不会，会

c 会，不会

d 会，会                                                         答案:b

[解析] 预期收益率等于各资产收益率以所占份额为权数加权平均的结果，资产的相关性不影响组合的预期收益。但是，相关性会影响到组合的风险，这一点可以通过计算公式看出，也可以从以下的举例说明中理解。假设一个投资组合有两种证券组成，二者完全负相关，即它们的波动正好反向同幅度，因此它们的风险可以互相抵消；如果二者完全正相关，则二者波动方向和幅度相同，组合的风险等于二者风险的加总。显然两种证券相关性不同，组合的风险不同，即资产收益相关性影响组合的风险。

21、李先生投资100万元于项目a，预期名义收益率10%，期限为5年，每季度付息一次，则该投资项目有效年利率为(   )

a 2.01%

b 12.5%

c 10.38%

d 10.20%                                                                答案:c

[解析] 该项目的有效年利率实际上即是按照复利计算的年利率。设有效年利率为r，则100×(1+r)5=100×(1+10%÷4)20，计算得r=10.38%。

22、下列关于等额本息还款法和等额本金还款法的表述，正确的是(   )

a 按照等额本息还款法，月供金额中本金比例逐期下降

b 按照等额本金还款法，月供金额中利息比例逐期下降

c 按照等额本息还款法，月供金额逐期下降

d 按照等额本金还款法，月供金额每期相等                            答案:b

[解析] 等额本息还款法：即借款人每月以相等的金额偿还贷款本息。等额本金还款法：即借款人每月等额偿还本金，贷款利息逐月递减。

两种还款方式的区别：

等额本金还款法在整个还款期内每期还款额中的本金都相同，偿还的利息逐月减少；本息合计逐月递减。等额本息还款法每期还款额中的本金都不相同，前期还款中本金金额较少，本息合计每月相等。本题属于教材以外的补充内容，但由于分期偿还房贷问题比较常用，希望大家花一点时间掌握。

23、某项目初始投资1000元，年利率8%，期限为1年，每季度付息一次，按复利计算则其1年后本息和为(   )元。

a 1 047.86

b 1 036.05

c 1 082.43

d 1 080.00                                                              答案:c

[解析] 根据复利计算公式，本息和=1000×(1+8%÷4)4=1 082.43(元)

24、下列各项中，属于个人资产负债表中流动资产的是(    )

a 汽车

b 房地产

c 保险费

d 定期存款                                                           答案:d

[解析] 流动资产是指能够在1年内耗用或变现的资产。汽车和房地产都是耐用品，保险费是费用，不是资产，而且保险产品也属于非流动资产。个人资产负债表中的流动资产包括：银行存款、股票、债券、基金投资，短期理财产品。见教材140页

25、下列不属于客户财务信息的是(  )

a 投资风险偏好

b 当期财务安排

c 当期收入状况

d 财务状况未来发展趋势                                              答案:a

[解析] 投资风险偏好属于客户的风险特征。见教材139页

26、同样用10万元炒股票，对于一个仅有10万元养老金的退休人员和一个有数百万资产的富翁来说，其情况是截然不同的，这是因为各自有不同的(   )

a 实际风险承受能力

b 风险偏好

c 风险分散

d 风险认知                                                          答案:a

[解析] 实际风险承受能力是客户的风险特征之一，反映的是风险客观上对客户的影响程度。同样的10万元，如果退休人员损失了就失去了生活来源，而对富翁来说则仅仅是一笔小额损失，还可以通过以后的投资收益弥补。

风险认知和风险偏好也是客户的风硷特征。风险偏好反映的是客户主观上对风险的态度，风险认知反映的是客户主观上对风险的度量。本题不能选择b、d，因为二者反映的是主观看法，而不是客观事实。退休人员的风险偏好和认知程度有可能和富翁相同。

27、为了弥补客户临时性资金短缺，一般商业银行的理财业务人员会建议客户开立 (   )

a 信用卡账户

b 扣款账户

c 定期存款账

d 交易账户                                                             答案:a

[解析] 信用卡可以通过现金透支或刷卡透支满足客户临时性的资金需要。

28、下列关于客户信息收集的说法，不正确的是(    )

a 为了得到真实的信息，数据调查表必须由客户亲自填写

b 在客户填写调查表之前，从业人员应对有关项目加以解析

c 如果客户出于个人原因不愿意回答某些问题，从业人员应该谨慎地了解客户产生焦虑的原因，并向客户解析该信息的重要性，以及在缺乏该信息情况下可能造成的误差

d 宏观经济信息可以从政府部门或金融机构公布的信息中获得                答案:a

[解析] 数据调查表的内容较为专业，所以可以采用从业人员提问，客户回答，然后从业人员填写的方式来进行。见教材139页

29、下列关于退休规划说法正确的是(   )

a 计划开始不宜太迟

b 规划期应当在5年左右

c 投资应当极其保守

d 对投资和风险应当相当乐观                                            答案:a

[解析] 退休的规划期一般为10～20年。投资极其保守、对风险和投资太过乐观是客户在退休规划中的误区。

其实这个题的出题者已经在选项中显示出了对错的倾向。像c、d包含“极其”、“相当”这类字眼的选项，说得太极端了，肯定不会是正确的选项。而b项，按正常的退休年龄和寿命推算，5年也太短了。

30、孔子曰：“信则人任焉。”这句话与下列《银行业从业人员职业操守》中(   )原则的要求相似。

a 诚实信用

b 守法合规

c 专业胜任

d 勤勉尽职                                                              答案:a

[解析] “信”即诚实信用。

31、下列做法中，违反了《银行业从业人员职业操守》中保护商业秘密与客户隐私的原则的是(     )

a 某银行工人员根据在为上市公司办理贷款业务时获得的非公开信息进行股票投资

b 某银行工作人员由于业务繁忙，将办理企业贷款业务的公章交给同事代其办理

c 某银行工作人员将其客户a的贷款信息透露给另一名客户b

d 某银行工作人员在办理企业贷款业务时，错误计算了贷款利率             答案:c

[解析] a项违反了内幕交易的规定。b项违反了岗位职责的规定。d项是工作中的失误，不属于违反职业操守的做法。

32、根据《银行业从业人员职业操守》中“内幕信息”原则的要求，银行个人理财业务人员不得(    )

a 与本行专家讨论股票走势

b 利用本行电脑操作股票买卖

c 利用为客户服务获得的未公开信息指导他人买卖股票

d 在本行上网查看股票信息                                             答案:c

[解析] 银行业从业人员不得利用内幕信息获取个人利益，也不得基于内幕信息为他人提供理财或投资方面的建议。

33、银行个人理财业务人员的下列做法正确的是(    )

a 为朋友提供担保

b 利用职务便利为朋友办理优惠贷款

c 利用客户名义为自己买卖证券

d 将自己的账户与客户账户合并                                         答案:a

[解析] 为朋友提供担保是个人行为，只要该银行人员的信用状况等合格即可。b项银行人员不得利用本职工作的便利，以明显低于或优于普通金融消费者的条件与所在机构进行交易。c、d涉嫌欺诈客户，侵吞客户财产。

34、下列关于合同订立的说法，不正确的是(   )

a 当事人订立合同，应当具有相应的民事权利能力和民事行为能力

b 当事人必须本人订立合同，不得代理

c 当事人在订立合同过程中知悉的商业秘密，无论合同是否成立，不得泄露或者不正当地使用

d 当事人订立合同，有书面形式、口头形式和其他形式                     答案:b

[解析] 根据《合同法》，当事人依法可委托代理人订立合同

35、根据《证券法》，下列不属于操纵证券市场行为的是(    )

a 单独或者通过合谋，集中资金优势、持股优势或者利用信息优势联合或者连续买卖证券

b 与他人串通，以事先约定的时间、价格和方式相互进行证券交易

c 在自己实际控制的账户之间进行证券交易

d 为牟取佣金收入，诱使客户进行不必要的证券买卖                         答案:d

[解析] 所谓操纵市场，是指少数人以获取利益或者减少损失为目的，利用其资金、信息等优势或者滥用职权，影响证券市场价格，制造证券市场假象，诱导或者致使普通投资者在不了解事实真相的情况下作出证券投资决定，扰乱证券市场秩序的行为。d项属于欺诈客户行为。见教材185页

36、下列关于基金当事人地位与责任的说法，不正确的是(   )

a 管理人对基金财产具有经营管理权

b 管理人对基金运营收益承担投资风险

c 托管人对基金财产具有保管权

d 投资人对基金运营收益享有收益权                                    答案:b

[解析] 这个题可以用常识来回答，我们日常购买基金都是有风险的，收益的风险是自担的，而不是基金公司承担。根据《证券投资基金法》规定，基金份额持有人按其所持有基金份额享受收益和承担风险。

37、下列关于期货交易保证金制度的说法，不正确的是(   )

a 期货交易所向会员、期货公司向客户收取的保证金不得低于国务院期货监督管理机构、期货交易所规定的标准

b 期货交易所向会员、期货公司向客户收取的保证金应当与自有资金分开，专户存放

c 期货交易所向会员收取的保证金，属于期货交易所所有

d 期货公司向客户收取的保证金，属于客户所有                         答案:c

[解析] c、d矛盾，二者选其一。保证金是指期货交易者按照规定标准向交易所缴纳的资金，用于结算和保证履约，归客户所有。

38、根据《信托法》，受托人以(  )为限向受益人承担支付信托利益的义务。

a 委托人固有财产

b 受托人固有财产

c 信托财产

d 信托财产和受托人固有财产                                          答案:c

[解析] 受托人和委托人之间的权利和义务的标的物是信托财产。

39、金融机构通过第三方识别客户身份，而第三方未采取符合《反洗钱法》要求的客户身份识别措施的，由(   )承担未履行客户身份识别义务的责任。

a 第三方

b 客户

c 该金融机构

d 该金融机构和第三方按比例                                            答案:c

40、根据《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》中的规定，境外理财资金汇回后，(   )

a 商业银行应将投资本金和收益支付给投资者

b 商业银行一律以外汇支付给投资者

c 投资者以外汇投资的，商业银行结汇后支付给投资者

d 投资者以外汇投资的，商业银行将外汇直接划入投资者任一账户           答案:a

[解析] 商业银行代客境外理财业务，是指具有代客境外理财资格的商业银行，受境内机构和居民个人委托，以其资金在境外进行规定的金融产品年投资的金融活动。按照规定，投资者以人民币投资购汇投资的，商业银行结汇后支付给投资者；投资者以外汇投资的，商业银行将外汇划回投资者原账户，原账户关闭的，可划入投资者指定的账户。

41、下列关于代理的法律责任的说法，不正确的是(     )

a 代理人与第三人串通，损害被代理人利益的，由代理人和第三人负连带责任

b 代理人不履行代理责任，而给被代理人造成伤害的，应当承担民事责任

c 没有代理权、超越代理权或者代理权已终止后的行为，经过被代理人的追认，被代理人承担民事责任

d 第三人知道行为人没有代理权、超越代理权或者代理权已终止还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，第三人不承担责任                                答案:d

[解析] 见《民法通则》代理的法律责任。d项应当由第三人和代理人负连带责任。见教材170页

42、2008年1—11月，在美国工作的小李每月给国内的妻子寄回4000美元，由其妻将美元兑换成人民币取出。若12月份小李寄回8 000美元，则小李妻子可以将(   )美元兑换成人民币。

a 8000

b 6000

c 4000

d 2000                                                           答案:b

[解析] 本题实际考查的是对结汇和境内个人购汇年度总额管理的内容。根据《个人外汇管理办法实施细则》，个人结汇的年度额度为每人每年等值5万美元。小李妻子前十一个月已累计结汇44000美元，故最后一个月只能结汇6000美元。这道题其实很简单，但它绕了个弯子，考的是个人结汇年度总限额，需要大家在读题时抓住主要信息，弄清楚出题的考点。

43、下列关于分业经营、分业管理的说法，正确的是(    )

a 证券公司的业务与银行、保险、信托相互独立经营

b 证券公司可以经营信托业务，但不得经营保险业务和银行业务

c 证券公司可以经营银行业务和信托业务，但不得经营保险业务

d 证券公司可以经营银行、保险、信托等业务                           答案:a

[解析] 分业就是指证券、银行、保险、信托各自独立经营自己的业务，不许交叉经营。

44、在保险业务相关要素中，(   )只能由单位担任，不能是个人。

a 保险经纪人

b 保险代理人

c 被保险人

d 受益人                                                           答案:a

[解析] 保险经纪人是给予投保人的利益，为投保人与保险人订立合同提供中介服务，并依法收取佣金的单位。

保险合同的代理人是根据保险人的委托，向保险人收取代理手续费，并在保险人授权的范围内代为办理保险业务的单位或个人。

被保险人是保险合同保障的对象，受益人是保险赔偿的对象，二者都可以是个人。

45、个人所得税的应纳税所得额为个人所得税起征点以上的收入部分，根据《个人所得税法》规定，2008年3月，若个人收入超过(   )元，应缴纳个人所得税。

a 800

b 1 000

c 1 600

d 2000                                                             答案:d

[解析] 根据2008年3月1日起生效的《个人所得税法》，工资、薪金所得的个人所得税起征点为2000元，劳务报酬等起征点为800元。